オンラインファクタリングに関するアンケート調査

個人事業主や中小企業の資金調達方法として利用者が増えているファクタリングですが、中でもオンラインファクタリングは即日入金でスピーディーな調達が可能です。

しかしオンラインファクタリングに関するアンケート調査は少なく、実際に審査時時間や入金スピードの実態は気になるのではないでしょうか。

そこで今回は全国の20〜60代の男女112名を対象に「オンラインファクタリングの利用」に関する調査を実施しました。

調査概要：オンラインファクタリングに関するアンケート調査
調査手法：インターネット調査
調査時期：2024年7月3日（水）～2024年7月7日（日）
調査対象：全国20〜60代の男女
有効回答数：112名
注意事項：引用・クレジットの記載
- 「出典元：ファクマド」の明示（アンカーリンク）
- 調査記事（https://rimad.co.jp/facmad/magazine/online-factoring-survey）へのリンク設置

オンラインファクタリングを利用する理由は”手続きの簡単さ”

はじめに、「オンラインファクタリングをなぜ利用されたのか、その理由を教えてください」と質問したところ、「手続きが楽そうだから」が35.7%で最も多い回答でした。

近年ではAIファクタリングも登場し審査に人の手が入らず、審査申込から入金までが完了するサービスもあります。必要書類も少なく最短60分程度で即日入金となり、スピーディーな資金調達を求めるファクタリングでは、手続きの簡略化したい方が多いことがわかります。

次いで「審査にかかる時間が短いから」（27.7%）、「必要書類が少ないから」（8.9%）といった要因が挙げられており、手続きの手軽さやスピード感を重視されているとわかります。

8割以上の方がサービス利用に対して満足と回答

次に「オンラインファクタリングを利用した満足度を教えてください」と質問したところ、

とても満足している：24.1％
満足している：62.5％
あまり満足していない：13.4％
満足していない：0％

と、86.6%の利用者がオンラインファクタリングに満足していることがわかりました。

個人事業主向けのファクタリングでは必要書類が少ない会社も多くなっており、審査時間や入金スピードもAIファクタリングの登場で早くなっています。必要書類も少なく最短即日で資金調達ができるため、満足度としては高い結果になっています。

なお、「満足していない」という回答は0%でした。

比較検討は2社前後が最多の49.1%

数百社以上のファクタリング会社が存在しますが、実際にファクタリング会社を検討する際は何社ほど比較しているのでしょうか。

「オンラインファクタリングを利用するにあたって何社を比較検討されましたか？」と質問したところ、

1社：34.8％
2社：49.1％
3社：11.6％
4社：0.9％
5社以上：3.6％

と、オンラインファクタリングを利用するにあたって、多くの利用者が複数の会社を比較検討していることがわかりました。「2社を比較検討した」が49.1%と最も多く、「3社を比較検討した」方も11.6%と1割を占めています。

ファクタリングに関する情報はWeb上に多くのまとめ記事が出ていることに加えて、利用者は急ぎで資金調達をしたいという考えがあることでしょう。そのためじっくりと比較検討を行うよりは、2社ほどを候補にして審査申込を行っていることがわかります。

情報収集先の50.9%が”口コミサイト・比較まとめ記事”

利用者はファクタリング会社を選びの際にどこで探しているのでしょうか。「オンラインファクタリングを選ぶにあたって、参考にした情報収集源を教えてください」と質問してみました。

最も参考にしている情報源は「口コミサイト・比較まとめ記事」（50.9%）でした。半数以上の方が口コミや比較情報を参考にしていることがわかりました。

ファクタリングは金融機関もサービス提供を行っていますが、一般的に利用されるのは銀行系ファクタリングではなく、独立系のファクタリング会社です。そのため紹介などではなく自身でWeb上で検索して利用するユーザーが多いことがわかりました。

次に回答数が多かったのは「国や自治体のホームページ」（22.3%）で、信頼性の高い情報源も重視されています。また、「X（旧Twitter）などのSNS」（6.3%）は少数派ですが、一定の利用者がいることがわかりました。

審査結果の通知は半数以上が5時間以内で来たと回答

即日で資金調達ができるのが最大のメリットであるファクタリングですが、審査時間はどれくらいなのでしょうか。

「審査結果が通知されるまでにかかった時間はどれくらいでしたか？」と質問したところ、オンラインファクタリングの審査結果は非常に早いことがわかりました。特に、「1〜2時間」が30.4％と「3〜5時間」は26.8%と非常に多く、57.2％を占めています。

「1時間以内」に通知されるケースも6.3%と、一定数の回答がありました。審査時間は公式サイトに公開している情報を見ると最短30分〜1時間といった記載もありますが、混み合っている可能性もあるため5時間程度は目安として考えるのが良いでしょう。

現金化までの時間は2〜5時間が最多の28.6％

では審査後で、実際に現金化されるまでの時間はどれくらいかかるのでしょうか。「実際に現金化までにかかった時間・日数を教えてください」と質問したところ、「2〜5時間」が28.6%と最も多く、次いで「5〜10時間」と「1日」がそれぞれ17.9%を占めています。

「1〜2時間」も10.7%あり、全体の半数以上が10時間以内に現金化を完了しているとわかりました。銀行融資では入金までに1〜2ヶ月程度かかりますが、最短即日入金が最大の最大のメリットであるファクタリングならではの結果といえます。

オンラインファクタリングの手数料は6%以下が71.5%

審査・入金スピードが早いのがオンラインファクタリングのメリットですが、手数料相場はどれくらいなのでしょうか。

「手数料はどれくらいかかりましたか？」と質問したところ、「1〜2%」の方も14.3%、「3〜4%」が29.5%、「5〜6%」は27.7%と6%以下と回答した方は71.5%と、多くの割合を占める結果となりました。

一方で「7〜8%」（7.1%）や「9〜11%」（17.0%）のやや高い手数料という回答もみられました。ファクタリング手数料の相場は一般的には3〜18%と言われているため、Web上の内容とは大きなズレはない結果となりました。

個人事業主やフリーランスをメインターゲットとしているlabol（ラボル）・ペイトナーファクタリングなどのAIファクタリングでは、手数料が一律10%となっています。

9〜11%と回答しているユーザーは30万円未満の少額ファクタリングを利用しているユーザーであることが推測できます。

86.6％の方が次回もオンラインファクタリングを利用したいと回答

利用者の満足度が高いオンラインファクタリングですが、今後の利用検討意向はどうなのでしょうか。

「次回以降も対面ではなくオンラインファクタリングサービスを利用したいと思われますか？」と質問したところ、

とても思う：33.9％
思う：52.7％
あまり思わない：8.9％
思わない：4.5％

と、また利用したい方が全体の86.6%を占める結果となりました。