ファクタリングとは入金期日前の売掛金(請求書)を売却することで、最短即日で現金化できる資金調達方法です。中小企業や個人事業主では資金繰りが苦しい場面もあるでしょう。そんな時におすすめなのがファクタリングです。
個人事業主や中小企業の方でファクタリング審査に落ちたことがある・審査通過に自信がないという方は、審査が甘いファクタリング会社の利用がおすすめです。審査通過率も90%以上・提出書類が少ない・少額買取も可能です。
ただしファクタリングでは審査が必ず実施されるため、誰でも通るファクタリング会社は存在しません。100%通るファクタリング・審査なしファクタリングは悪徳なヤミ金業者の可能性が高いため、利用はしなようにしましょう。
審査が甘いおすすめファクタリング会社の5つの特徴
✔︎ 審査通過率が90%以上で買取率が高い
✔︎ 必要書類が2〜3個と少ない
✔︎ 最短1時間など即日で現金化ができる
✔︎ 個人事業主やフリーランスでも利用OK
✔︎ 2社間ファクタリングだから取引先にバレない
ファクタリング選びのポイント
✔︎ 2〜3社に相見積もりを取る
✔︎ 入金スピードを確認する
✔︎ 最低買取金額を確認する
サービス名 | 通過率 | 手数料 | 入金スピード | 買取可能額 | 必要書類 |
PMG(ピーエムジー) 審査時間20分で見積提示 | 乗り換え率98% | 2%〜 | 2時間 審査時間20分 | 30万〜制限無し | 請求書/通帳コピー ※2つのみ |
QuQuMo(ククモ) | 98% | 1%~ | 2時間 審査時間30分 | 制限なし | 請求書/通帳コピー ※2つのみ |
labol(ラボル) 土日祝日対応 24時間即時入金 | 90% | 一律10% | 30分 審査時間10分 | 1万円〜 | 本人確認証/請求書 メールなどのエビデンス ※3つのみ |
ベストファクター | 92% | 2%~ | 最短1時間 審査時間30分 | 30万〜1億円 | 本人確認書類/通帳コピー 請求書 ※3つのみ |
ビートレーディング | 98% | 2%~ | 2時間 審査時間30分 | 制限なし | 通帳コピー・請求書 ※2つのみ |
日本中小企業 金融サポート機構 | 95% | 1.5~10% | 3時間 審査時間30分 | 制限なし | 通帳のコピー/請求書 ※2つのみ |
個人事業主おすすめ審査が甘いファクタリング業者8選!審査通過率90%以上
個人事業主や中小企業におすすめの審査が甘いファクタリングは審査通過率が高く、提出書類が少なめです。下記の会社は審査通過率が90%以上もしくは提出書類が請求書・本人確認証・通帳コピーの3点で利用ができます。
審査落ちの可能性があるため2〜3社に見積りがおすすめ!
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。
サービス名 | 通過率 | 手数料 | 入金スピード | 買取可能額 | 必要書類 |
PMG(ピーエムジー) 審査時間20分で見積提示 | 乗り換え率98% | 2%〜 | 2時間 審査時間20分 | 30万〜制限無し | 請求書/通帳コピー ※2つのみ |
QuQuMo(ククモ) | 98% | 1%~ | 2時間 審査時間30分 | 制限なし | 請求書/通帳コピー ※2つのみ |
labol(ラボル) 土日祝日対応 24時間即時入金 | 90% | 一律10% | 30分 審査時間10分 | 1万円〜 | 本人確認証/請求書 メールなどのエビデンス ※3つのみ |
ベストファクター | 92% | 2%~ | 最短1時間 審査時間30分 | 30万〜1億円 | 本人確認書類/通帳コピー 請求書 ※3つのみ |
ビートレーディング | 98% | 2%~ | 2時間 審査時間30分 | 制限なし | 通帳コピー・請求書 ※2つのみ |
日本中小企業 金融サポート機構 | 95% | 1.5~10% | 3時間 審査時間30分 | 制限なし | 通帳のコピー/請求書 ※2つのみ |
PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取
PMG(ピーエムジー)は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。
手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。
買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。
取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 提出書類 |
2社間ファクタリング 3社間ファクタリング | 2%〜 | 2時間 審査時間20分 | 30万円〜上限なし | 請求書・通帳コピー ※2点のみ |
labol(ラボル) 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング
- 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
- 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
- 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK
labol(ラボル)はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。
ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。
Q:申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか?
A:申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用:labol(ラボル)公式ホームページより
また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。
提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス(メールやSlackなど)の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。
取引形態 | 通過率 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 必要書類 |
2社間ファクタリング | 90% | 一律10% | 最短30分 | 1万円〜 | 本人確認書類/請求書 ※3つのみ 取引を示すエビデンス ※取引先とのメール・Slackなど |
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QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング
QuQuMo(ククモ)は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。
QuQuMo(ククモ)が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。
また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。
取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 必要書類 |
2者間ファクタリング | 1%〜 | 2時間 審査時間30分 | 制限なし | 請求書・通帳の2点のみ |
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ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング
ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。
提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。
手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。
取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 必要書類 |
2者間ファクタリング 3者間ファクタリング | 2%〜 | 2時間 | 制限なし | 通帳コピー/請求書 ※2つのみ |
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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要
ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。
最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。
支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。
またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。
取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 必要書類 |
2者間ファクタリング | 2%〜 | 最短1時間 | 30万〜1億円 | 本人確認証/通帳コピー 請求書 ※3つのみ |
日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5〜/非対面/個人OK
日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95%以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。
必要書類も通帳コピー・請求の2つのみで最短30分で審査結果が提示され、振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料で済み、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。
加えてオンライン契約ができるため必要書類が少なく、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。
取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 必要書類 |
2者間ファクタリング 3者間ファクタリング | 1.5〜10% | 最短3時間 審査時間30分 | 上限下限なし | 通帳コピー 請求書 ※2つのみ |
ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK
ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。
買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。
また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。
また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。
取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 必要書類 |
2者間ファクタリング | 10% | 10分 | 1万円〜 | 請求書/本人確認書類(※初回申請のみ) 口座入出金履歴またはサイトURLのどちらか一点(※任意書類) |
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FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯
FREENANCE(フリーナンス)はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。
最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめです。
お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。
また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。
手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。
取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 提出書類 |
2者間ファクタリング | 3%〜10% | 30分 | 1万円〜1,000万円 | 本人確認書類/請求書 請求書送付のエビデンス資料 (メールのスクリーンショットなど) |
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個人事業主もおすすめ審査が甘いファクタリング業者5つの特徴
個人事業主でも利用ができ審査が甘い・緩い・提出書類が少なめなファクタリング会社の特徴は下記の5つです。
ファクタリング審査激甘業者の特徴は下記の5つです。
- 審査通過率が90%以上で審査が柔軟
- 審査に必要な提出書類が少ない・請求書/通帳コピーなど2〜3でOK
- 個人事業主やフリーランス対応の場合は審査が甘い傾向にある
- 最低買取金額が低く少額でも利用が可能
- ファクタリング手数料の上限が高い
(1)審査通過率が90%以上で審査が柔軟
個人事業主おすすめの審査が緩い・提出書類が少なめなファクタリング会社の特徴は、審査が柔軟で審査通過が90%以上など高い数値であることです。ファクタリングの審査通過率は一般的には70%前後と言われています。
しかしファクタリング審査激甘と言われる業者は審査が柔軟であり、一般的なファクタリング会社よりも通過率が高いです。ファクタリング審査は明確な基準はなく、各社が独自の審査基準を設け手数料や掛け目などを決定します。
審査が激甘と言われるファクタリング業者は、この審査が柔軟であり買い取ってもらえる確率が高いのが特徴です。ただしファクタリング売掛先の信用力が重視されるため、売掛先が赤字・経営状態が悪い・税金滞納といった場合には審査落ちとなります。
ファクタリング審査の基準や審査落ちとなる理由は下記の記事を詳細を解説しています。
ファクタリング審査に落ちる理由は?通過率を上げる8つのコツを解説
(2)審査に必要な提出書類が少ない・請求書/通帳コピーなど2〜3でOK
個人事業主おすすめの審査が緩い・提出書類が少なめなファクタリング会社の特徴は、そもそも提出書類が少ない点です。ファクタリング会社によっては下記のような書類が必要となりますが、審査が甘いファクタリング会社の場合は請求書と通帳コピー・身分証の3つで利用できる業者もあります。
- 身分証明書
- 取引先との通帳(コピー可)
- 試算表
- 売掛先企業との基本契約書
- 売掛債権の存在を証明できる成因資料
- 印鑑証明書
また個人事業主やフリーランスの場合は上記に加えて次のような書類も提出書類として求められます。
- 確定申告書
- 税金や社会保険料の納付書・領収書
- 開業届
また法人の場合は上記の5つに加えて、次のようなものも提出書類として提出が求められるケースがあります。
- 決算書
- 登記簿謄本
さまざまな書類がありますが上記で記載した全ての書類が全て必要というわけでもありません。ファクタリング会社では審査が実施されますが、審査基準や必要な提出書類は各社で異なります。
ファクタリング会社では各社が独自の審査基準を設けているため、一律にこの書類が必要と決まっているわけではありません。審査が甘い・緩い会社を選ぶ場合は提出書類が少なめな業者を選びましょう。
必要な提出書類が少ないおすすめファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。
(3)個人事業主やフリーランス対応の場合は審査が甘い傾向にある
個人事業主おすすめの審査が緩い・提出書類が少なめなファクタリング会社の特徴は、個人事業主やフリーランスに対応している点です。
ファクタリング会社には法人を専門に扱う会社もあれば、個人事業主やフリーランスも対象にしている業者もあります。基本的には法人向けファクタリングが最も審査が厳しく、個人事業主やフリーランス向けファクタリングは審査が甘く提出書類も少なめな傾向にあります。
法人を対象にしている場合は買取最低金額が数百万円から数千万円といったように大口債権をメインにしていますが、個人事業主やフリーランスが対象の場合は、1万円からOK・制限なしなど少額ファクタリングに対応しています。
ファクタリング審査では売掛先の信用力が重視されますが、個人事業主やフリーランスの取引先は売上規模が小さく信用力も低い中小零細企業であることが多いです。そのため個人事業主やフリーランスでも利用がOKな場合は、比較的審査が甘い・緩い可能性が高いです。
AIファクタリングや完全オンラインファクタリングの場合は、こうした個人事業主やフリーランスなど少額債権を得意としている業者も多いため積極的に検討していきましょう。
(4)最低買取金額が低く少額でも利用が可能
個人事業主おすすめの審査が緩い・提出書類が少なめなファクタリング会社の特徴は、最低利用金額が低い点も挙げられます。最低買取金額は審査通過率と大きく関係があり、審査難易度を図るうえで重要な指標といえます。
最低利用金額が低く10万円などからでも買取対応しているファクタリング会社は、審査通過率が高い傾向にあります。買取金額が大きな売掛債権の場合は、慎重な審査を必要とするため審査に時間がかかったり、簡単にはファクタリング契約はしてもらえないでしょう。
しかし売掛債権の金額が100万円未満など少額債権の場合は、未回収リスクが低いと判断されるため審査に通過しやすくなります。
最低買取金額が100万円以上に設定しているファクタリング会社は、ある程度大口の売掛債権を買取対象にしているため、細かく審査が実施されます。しかし買取可能金額の下限が30万未満といった場合は、審査も甘い可能性があります。
AIファクタリングや完全オンラインファクタリングの中には、買取下限がない(制限なし)場合や1万円からでも買取を行なっている会社もあります。
例えばビートレーディングや日本中小企業金融サポート機構は審査通過率が98%と高く、最低買取金額の制限はありません。またペイトナーファクタリングやlabol(ラボル)の場合は1万円からの少額債権の買取にも対応しています。
個人事業主やフリーランスにおすすめの即日入金・少額ファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。
(5)ファクタリング手数料の上限が高い
個人事業主おすすめの審査が緩い・提出書類が少なめなファクタリング会社の特徴は、買取手数料の上限が高いのも特徴です。ファクタリング会社の手数料は各社が独自の審査を行い手数料を決定し、2社間ファクタリングの手数料相場としては10〜20%前後です。
買取手数料の上限が高い会社はそれだけ審査でリスクを取っても買取を行うファクタリング会社です。例えば手数料が10%の会社が、赤字経営や債務超過・支払いサイトが長い売掛債権の買取を行うには、リスクとリターンが釣り合いません。
しかし手数料を20%に設定しているファクタリング会社は、倒産する会社が多少発生したとしても利益を出すことができます。
ただし手数料が高くなるほど手元に残るキャッシュは目減りするため、単純に手数料上限が高いファクタリング会社を選べば良いということでもないです。しかし他のファクタリング会社で審査落ちとなっている場合は、ある程度手数料が高い業者を利用する方が、確率は高くなります。
ファクタリング会社の手数料・費用の内訳や安くするコツはこちらの記事で解説しています。
審査が甘いファクタリング会社で審査通過率を高める6つのコツ【審査落ちの方必見】
個人事業主おすすめの審査が甘い・緩い・提出書類が少なめめとはいえ、ファクタリング会社では必ず審査が実施されます。そのためファクタリング審査の通過率を高めるためには下記6つの点を意識しましょう。
- 経営が安定している・信用力の高い売掛債権を審査に出す
- 支払いサイトが短い売掛債権を選ぶ
- 2社間よりも通過率の高い3社間ファクタリングを選ぶ
- 独立系ファクタリング会社を利用する
- 審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ
- 1社に絞らず複数社で審査申し込みを行い確率を高める
詳細についてはファクタリングの審査基準や落ちる理由は?通過率を上げるコツ・ファクタリング審査に通らない理由とは?原因と通過率を高める解決策の記事で解説をしています。
(1)経営が安定している・信用力の高い売掛債権を審査に出す
ファクタリングの審査落ちを回避して通過率を高める1つ目のコツは、信用力の高い売掛債権を審査に出すことです。
ファクタリング会社にとって未回収リスクが低く、信頼性の高い売掛債権は審査に通過しやすいです。例えば上場企業や官公庁・地方公共団体など公的機関が売掛先の場合は、信頼度が高いと判断されるでしょう。
具体例を挙げると医療報酬の債権や薬局の調剤報酬債権の場合は、売掛先が社会保険診療報酬基金や国民健康保険といった公的機関です。そのため債権の支払いがないといった可能性は、ほとんどゼロに近いです。
信用力の高い売掛債権であれば、ファクタリング会社としても貸し倒れや回収遅延といった未回収リスクの心配がなく、安心して請求書の買取ができます。
しかし売掛先が零細企業や業績が悪化して経営状態が悪い、個人事業主・フリーランスの場合は審査落ちの可能性が高くなります。そもそもファクタリング会社によっては個人事業主の売掛債権に対応していない企業もあります。
またこうした信頼度の高い債権を利用するメリットとしては、信頼度が低い売掛先よりもファクタリング手数料が安くなるのが一般的な点です。審査通過率を高めるだけでなく、ファクタリング会社に支払う手数料を下げたい場合にも、信頼性の高い売掛債権を選ぶのが良いでしょう。
(2)支払いサイトが短い売掛債権を選ぶ
支払い期日が近いほどファクタリング会社にとって未回収リスクが低い債権となり、審査に通過する確率は高くなります。
支払いサイトが長くなると入金されるまでに経営状態が悪くなる・倒産するリスクもあるため、ファクタリング会社は支払いサイトの長い売掛債権は歓迎していません。一般的には支払いサイトが60日以上の売掛債権は審査通過率が低くなると言われています。
支払いサイトを短く設定している会社の場合は、ある程度資金力に余裕があることの証明でもあるため、未回収リスクは低いと判断されます。
そのため売掛債権を選択する際に同じ企業規模の請求書がある場合は、支払い期日が近いものを選ぶようにしましょう。
商習慣として支払いサイトが長い業界は特化型ファクタリングがおすすめ
しかし売掛債権の支払いサイトが業界構造の仕組みとして長くなるケースもあります。例えば建設業界の場合は下請け構造となっており、上流の業者に支払いがされないと入金されないため、どうしても支払いサイトが長くなります。
そのため業界によっては特性を理解しているファクタリング会社もあるため、必ずしも支払いサイトが長いからといって審査落ちになることはありません。あくまで業界の平均的な支払いサイトと比較して、長いのか短いのかがポイントです。
建設業界のファクタリングについては業者としても歓迎していることが多いです。理由としては「建設業振興基金の補償制度が利用できる・売掛債権の金額が大きく大口取引になる」というメリットがあるためです。
詳細については建設業向けファクタリング会社10選|おすすめな理由や特化型サービスの選び方の記事で解説しています。
(3)2社間よりも通過率の高い3社間ファクタリングを選ぶ
また2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングを利用する方が審査通過率も高くなります。2社間ファクタリングの場合は利用者とファクタリング会社の2社で取引を行いますが、3社間ファクタリングは利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社で取引先を行います。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの大きな違いは、売掛先へのファクタリング利用することを伝えるかどうかです。
- 2社間ファクタリング:売掛先への通知を行わない
- 3社間ファクタリング:売掛先への通知・承諾を行う
3社間ファクタリングは売掛先への債権譲渡通知・承諾を取るため、ファクタリング会社としても架空債権や二重譲渡などの詐欺行為を防止できるため、売掛債権・売掛先の信用力も高くなります。そのため審査は2社間よりも甘くなります。
また支払い方法にも違いがあり、2社間ファクタリングでは自身で支払いを行うため、売掛金を回収したとしても他の用途に流用される可能性がります。
- 2社間ファクタリング:売掛金回収後に利用者がファクタリング会社に支払う
- 3社間ファクタリング:売掛金は売掛先から直接ファクタリング会社に支払われる
しかし3社間ファクタリングの場合は売掛先企業からファクタリング会社に直接支払われるため、上記のようなリスクはなくなるため、売掛金が未回収となるリスクが下がるのも特徴です。
ただし3社間ファクタリングでは売掛先への債権譲渡通知・承諾を得る必要があり、場合によっては経営が悪化しているのでは?取引を停止した方が良いのでは?といったように不安視され、最悪の場合は取引が停止となる可能性もあります。
そのため関係性が良好で信頼関係も構築できている取引先がある場合には、3社間ファクタリングがおすすめです。
詳細については2社間と3社間ファクタリングの違いとは?メリットやデメリットの記事で解説しています。
債権譲渡登記を求められるケースがある
2社間ファクタリングでは契約時に二重譲渡を防止するために「債権譲渡登記」を求められることがあります。債権譲渡登記とは保有している資産が譲渡されたことを公示する登記制度です。3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで、この要件を満たすことができます。
注意点としては債権譲渡登記による譲渡人は法人に限定されるため、個人事業主の審査申し込みをそもそも断っているファクタリング会社もあります。
加えて債権譲渡登記を行う場合は司法書士への報酬が発生するため、5〜10万円程度の追加費用がかかります。自分で法務局への申請と登記を行えばこの費用は0円となりますが、手間と時間がかかってしまいます。
ただし債権譲渡登記を行う方がファクタリング会社にとっては、上記のように二重譲渡を防止できるため審査通過の可能性が高くなったり、手数料が低くなることもあります。
法人企業である程度大きな売掛債権を売却する場合は、債権譲渡登記ありで契約しても良いでしょう。
(4)独立系ファクタリング会社を利用する
また大手企業・上場企業グループ会社や銀行の関連会社が運営しているファクタリングではなく、独立系のファクタリング会社を利用するのもポイントです。大きくファクタリング会社は下記の3つの種類に区分ができます。
系統/種別 | 独立系 | 銀行系 | ノンバンク系 | |
手数料 | やや高い | 安い | 安い | |
買取限度額 | 少額債権〜1億前後 | 大口債権のみ対応 | 少額〜大口債権に対応 | |
審査・入金スピード | 最短即日入金 | 1週間〜 | 1週間前後 | |
ファクタリング形態 | 2社間・3社間 | 3社間のみ | 2社間・3社間 | |
主な会社 | ビートレーディング/QuQuMo 日本中小企業金融サポート機構 ベストファクター/labol(ラボル) | みずほファクター 三菱UFJファクター SMBCファイナンス | オリックスファクタリング AGビジネスサポート JA三井リース |
各大手ファクタリング会社の特徴は下記のようになります。
- 銀行系:大手金融機関が親会社のファクタリング会社
- ノンバンク系:大手消費者金融やクレジット会社・信販会社が行うファクタリング
- 独立系:ファクタリングを専門に取り扱っている会社
大手企業や銀行系の傘下にあるファクタリング会社は安定性を求めるため、審査が厳しい傾向にあります。また銀行系やノンバンク系は大型の売掛債権の買取がメインのため、個人事業主は対象にしていないことが多いです。
そのため審査の甘い・緩い業者を詐害している中小企業やフリーランスの方は独立系のファクタリング会社利用がおすすめです。加えて現金化や審査が早いのも独立系ファクタリング会社の特徴で、完全オンラインファクタリングやAIファクタリングの場合は最短10〜60分の即日入金にも対応しています。
詳細については大手優良おすすめファクタリング会社のメリット・デメリット・安心の上場企業おすすめファクタリング会社の記事で解説しています。
(5)審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ
また個人事業主おすすめの審査が甘い・緩い・提出書類が少なめな業者を選び審査落ちを避けるには、審査通過率を公開しており、通過率が90%以上のファクタリング会社を利用するのがおすすめです。
ファクタリング業者の中には審査通過率を公開していて、通過率が高いファクタリング会社の場合は審査が甘く・緩い可能性もあります。下記の会社は審査通過率を公開しており、90%以上の独立系ファクタリング会社です。
- ビートレーディング:審査通過率98%
- QuQuMo(ククモ):審査通過率98%
- アクセルファクター:審査通過率93%
- ベストファクター:審査通過率92%
- labol(ラボル):審査通過率90%
また上記のような業者は提出書類も少なく、請求書・本人確認証・通帳コピーの3つのみで利用できる会社もあります。審査が甘い・緩い会社を選ぶなら、通過率がそもそも高い会社を選ぶのもコツです。
(6)1社に絞らず複数社で審査申し込みを行い確率を高める
またファクタリング会社を複数利用するのも審査通過率を高めるコツです。ファクタリングの複数利用は問題ないとされており、理由としては融資ではないためです。
複数のファクタリング会社に審査申し込みを行うメリットとしては、より良いファクタリング会社を見つけられる・手数料を下げられる可能性があるという点です。
売掛債権の二重譲渡については絶対に避ける必要がありますが、複数のファクタリング会社に相見積もりを取るのは問題はありません。手数料を比較することができることに加えて、ファクタリング審査で必要な提出書類や通過率を高めるコツも掴めるようになるでしょう。
ただし中には何社も個別に見積もりをするのが手間だという方もいるかもしれません。そのような場合におすすめなのが、ファクタリング一括見積もり・査定サイトです。
サービス名 | 対象 | 特徴 |
ファクマド | 個人事業主/法人 | 最短2時間即日入金/審査通過率90%以上/30万円〜買取可能 |
ファクタリングベスト | 法人/中小企業 | 最短3時間入金/審査通過率9割超の優良4社に一括見積もり |
ファク探 | 法人/中小企業 | 最短3時間で現金化/優良ファクタリング会社に一括見積もり |
チョウタツ王 | 個人事業主/法人 | 個人事業主OK/最短30秒で見積もり/30万〜1億円まで資金調達 |
資金調達プロ | 法人/中小企業 | 東証プライム上場の子会社が運営する一括見積もりサイト |
即日入金に対応している優良ファクタリング会社にまとめて、審査申込みができるので個別に調べるのが面倒という方は利用してみましょう。
審査が甘いファクタリング会社の活用事例・口コミ
次は実際にファクマドに投稿された審査が甘いファクタリング会社の口コミを見ながら、どのような場面で活用したか・審査時間や入金スピードはどれくらいだったのかを見ていきます。
依頼から1時間で見積もり提示でスピーディーだった
資金調達金額 | 101〜300万円 |
利用状況 | 新規利用 |
手数料 | 2% |
掛け目 | 90% |
審査時間 | 1〜2時間 |
入金スピード | 1日 |
従業員数 | 1名 |
業界 | 卸売 |
活用した場面
売掛金がかなりありました。入金サイクルが長い売掛金が多かったので、現金がまわらなくなってしまい利用する事にしました。仕入れと売り上げのサイクルのバランスが崩れたのが原因で困り利用しました。
サービス・会社の良かったところ
見積もり依頼をしてから、1時間程度ですぐに見積もりが出来上がってきました。スピードが早く非常に助かったのと安心をしました。
サービス・会社の改善ポイント
事前に問い合わせをしたのですが、質問内容と返答が合っていない事が何点かありました。スタッフさんの対応力がもう少しあるともっとスピーディーな対応になると思います。
検討者へのおすすめポイント
急な資金が必要だったり、業務上の流れで現金がまわらなくなったりした際は利用するべきだと考えます。資金が足りない事でチャンスを逃すのは長い目で見ると損失になりますので、ファクタリング等のサービスを利用して資金調達をする事は良いと思いました。
審査が簡単で短時間で入金可能と聞いてびっくり!
資金調達金額 | 51〜100万円 |
利用状況 | 新規利用 |
手数料 | 5% |
掛け目 | 85% |
審査時間 | 30〜1時間 |
入金スピード | 3〜5時間 |
従業員数 | 2〜10名 |
業界 | 建設業 |
活用した場面
納品したにもかかわらず入金が遅れ、給与の支払いなど資金繰りに困っていました。おかげさまで滞りなく給与を支払い、事務所の運転資金を確保することができました。
サービス・会社の良かったところ
一番助かったのは、とにかくスピードが速いことです。申し込みから入金まで数時間というスピードで、本当に助かりました。おかげで、給与の支払い遅延を回避することができ、社員の不安も解消することができました。
サービス・会社の改善ポイント
特に不満はなかったのですが、強いて言えば、審査の基準がもう少し明確にしてもらえると、より安心して利用できると思います。また、もし審査に通らなかった場合の理由も教えてもらえると、今後の資金調達に役立ちます。
検討者へのおすすめポイント
審査が簡単で最短数時間で入金可能というスピードの速さが魅力のファクタリングサービスです。手数料も業界最安水準で、とてもリーズナブルなので、資金繰りに困っている中小企業におすすめです。また、2社間取引なので、売掛先に知られる心配がありません。
入金スピードが速く、必要書類が少ない!
資金調達金額 | 51〜100万円 |
利用状況 | 新規利用 |
手数料 | 5% |
掛け目 | 85% |
審査時間 | 6〜8時間 |
入金スピード | 9〜12時間 |
従業員数 | 1名 |
業界 | コンサルティング |
活用した場面
取引先の金融機関から話をいただいてサービスを知りました。もともと興味はありませんでしたが、今後の経験のためにという点を重視して利用させていただきました。たまたま設備資金の支払期限が近く、手元預金でも間に合ったのですが、せっかくの機会でしたのでファクタリングを利用させていただきました。
サービス・会社の良かったところ
一番は自社ではなく、売掛先の信用で資金調達ができるという、金融機関の融資とは異なる方法だと思います。我々からすると1つ資金調達のツールが増えますので、ファクタリングサービスはもっと普及されるべきだと感じております。
サービス・会社の改善ポイント
スタッフ対応は人によってそれぞれだと思います。中には説明が下手なスタッフさんもいますよね。審査時間や入金スピードは金融機関の融資と比べると早いと思います。手数料が金融機関と比較すると高いので、もっと軽減されると業界全体としてもファクタリングの利用者が増えると思います。
検討者へのおすすめポイント
金融機関の融資しか資金調達のツールはないと思っておりましたが、リースと同じくらい資金調達の方法として安心できるサービスだと思いました。売掛先の信用で資金が調達できるというのは自社の財務にほとんど関係なく、対応がいただけるのでありがたいサービスだと思います。私自身もお試しで使った経験から、試して良かったと思っておりますので、急な資金調達の際等には検討してもよいかと思います。
個人事業主でもオンラインファクタリングで3時間入金
資金調達金額 | 10万円未満 |
利用状況 | 新規利用 |
手数料 | 10% |
掛け目 | 90% |
審査時間 | 3〜5時間 |
入金スピード | 3〜5時間 |
従業員数 | 1名 |
業界 | IT/インターネット |
活用した場面
個人事業主として取引先へ請求を行っていましたが、支払いサイクルが請求書提出から1か月半ほど経過後の入金であったため、手元に現金が入るまで時間を要してしました。そこで、請求書を即日で現金化できるファクタリングを活用しました。
サービス・会社の良かったところ
必要なエビデンス(取引先とのやり取り、請求書ファイルのダウンロード元など)を動画で撮影して提出できたため、信憑性を担保して申請することができました。エビデンス提出後の対応も迅速で、提出してから約2時間後には審査通過、振込準備開始の連絡をもらえました。
サービス・会社の改善ポイント
改善要望は今のところ特にありません。請求書の入金サイクルで悩んでいる個人事業主、フリーランスは多いと思うので、今後もラボルの請求書買取サービスを継続して展開してもらいたいと思います。
検討者へのおすすめポイント
エビデンスを動画撮影で提出できるので、提出するべき書類が多い場合や、取引先とのやり取りをエビデンスとしてまとめて提出する際にとても便利です。また、エビデンス提出後、数時間ほどで審査結果を通知してくれるので、急ぎで資金調達が必要な際にも安心して依頼できます。
個人事業主向けの審査が甘いファクタリング会社でよくある質問
100パーセント通るファクタリング会社はありますか?
- 100パーセント通るファクタリング会社はありますか?
- ファクタリングでは審査が実施されるため、100パーセント通るファクタリングはありません。仮に審査なしを謳う会社がある場合は、悪徳なヤミ金業者の可能性が高いため利用は控えましょう。
ファクタリング審査が必要な理由など詳細は下記の記事で解説しています。
100パーセント通るファクタリングはある?審査が甘い会社6選!
個人事業主向けで審査が甘いファクタリング会社はどこですか?
- 個人事業主向けで審査が甘いファクタリング会社はどこですか?
- 個人事業主向けで審査が甘いファクタリング会社は下記の5社です。
・QuQuMo(ククモ):審査通過率98%・必要書類2つ
・ビートレーディング:審査通過率98%・必要書類2つ
・日本中小企業金融サポート機構:審査通過率98%・必要書類2つ
・ベストファクター:審査通過率93%・必要書類3つ
必要な提出書類が少なめなおすすめファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。
審査なし・誰でも通るファクタリング会社はありますか?
- 審査なし・誰でも通るファクタリング会社はありますか?
- 個人事業主や法人を問わず審査なし・誰でも通るファクタリング会社は存在しません。審査なしを謳っているファクタリング会社は、悪質なヤミ金業者である可能性が高いです。手数料が相場よりも明らかに高い・償還請求権ありの契約を締結するなど、リスクが大きいので利用は避けましょう。
審査なしファクタリングの危険性については審査なしファクタリングはリスク大!・審査なしのファクタリングは可能?審査の重要性の記事で解説しています。
通帳なしのファクタリング会社はありますか?
- 通帳なしのファクタリング会社はありますか?
- 個人事業主・法人企業を問わず通帳なしでファクタリング利用ができる会社はありません。売掛債権が存在するかを確認したり、売掛先の支払い能力・信用度を測るため、通帳の提出は必須となります。
詳細は個人通帳なしでファクタリング利用は可能?提出書類が少なめな会社5選の記事で解説しています。
ファクタリングで他社利用をしたらバレますか?
- ファクタリングで他社利用をしたらバレますか?
- ファクタリング会社との契約は売掛債権の譲渡契約のみのため、他社利用中に別のファクタリング会社に売掛債権を売却しても法的に問題はないです。信用情報の照会もないため、複数併用しても黙っていればバレることはありません。
詳細についてはファクタリングで他社利用中に乗り換えや併用は可能?バレる?・ファクタリング乗り換えは可能!好条件の8社・他社利用中でもOKな会社の記事で解説しています。
ファクタリングの審査通過率はどれくらいですか?
- ファクタリングの審査通過率はどれくらいですか?
- ファクタリングの一般的な審査通過率は70%前後と言われています。
ファクタリング審査で落ちる理由は何ですか?
- ファクタリング審査で落ちる理由は何ですか?
- ファクタリング審査で落ちる理由は業者にもよって審査基準が異なるため、さまざまな理由がありますが、主な理由としては下記のようなものが考えられます。
・売掛先の経営状況が悪く返済能力が疑われている
・請求書の存在が怪しい・信憑性にかける売掛金
・売掛債権が不良債権になっている
・請求書の支払期日が遠すぎる
・売掛先が法人ではなく個人の請求書
・提出書類に不備がある
・買取金額が対象要件を満たしていない
・譲渡禁止の特約がついている
・二重譲渡の疑いがある売掛金
審査基準や審査に落ちる理由の詳細については、ファクタリングの審査基準や落ちる理由は?・ファクタリング審査に通らない理由や原因・通過率を高めるコツの記事で詳細を解説しています。
ファクタリング利用で必要な提出書類は?
一般的にファクタリング利用で必要な書類は以下のようなものが挙げられます。
- 身分証明書
- 印鑑証明書
- 通帳(指定期間がわかるコピーでも可)
- 売掛先との契約書
- 登記簿謄本(法人の場合)
- 決算書(法人)、確定申告書(個人)
- 売掛債権を証明できるもの(契約書・納品書・請求書など)