完全オンラインファクタリング15選！非対面でWeb完結・個人も即日入金

ACLEAN会計事務所｜代表公認会計士・税理士

監修者 辻 哲弥｜公認会計士・税理士

ACLEAN会計事務所の代表公認会計士・税理士。（公認会計士登録番号：42636、税理士登録番号：149486）再生可能エネルギー電力会社にてCFOも兼任。

最年少の20歳で有限責任監査法人トーマツに入社し、製造業・建設業等、幅広い業種で延べ20社以上の会計監査業務に従事したのち、最年少の23歳で「日本一若い会計事務所」としてACLEAN会計事務所を開業。

2023年に同事務所を税理士法人グランサーズと統合し、同法人の代表に就任。中小企業の税務顧問対応、内部統制構築支援、組織再編支援、事業承継・企業のクラウドサービス活用と経理効率化サービスを提供。現在はスタートアップを中心に資金調達支援や財務コンサルティングを展開し、YouTube「社長の資産防衛チャンネル」ではチャンネル登録者は20万人を超える。

■得意領域
ファクタリング・資金繰り
法人カード・ビジネスローン
税務・会計業務

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rimad株式会社 代表取締役

執筆者 大野克也

法人営業・Webマーケティングコンサルなどを経験し、SaaS比較・口コミサイト「BOXIL（ボクシル）」を運営するスマートキャンプ株式会社に営業1人目で入社。営業統括本部長として戦略立案・新規事業立ち上げを経験。

金融・FinTechベンチャー 株式会社マネーフォワードへ約20億円でM&A後、ステップ・アラウンド株式会社で店舗・EC向けメディア「OREND（オレンド）」の立ち上げを行い、執行役員CMOに就任。2024年6月にrimad株式会社を設立し、日本政策金融公庫・りそな銀行から資金調達を実施。

200社以上のファクタリング会社を調査し、ファクタリング口コミ・比較サイト「ファクマド」をリリース。資金繰りやファクタリングに関するアンケート調査、ホワイトペーパーの企画・作成、資金調達に関する専門記事を執筆。

■経歴
スマートキャンプ株式会社｜BOXILカンパニー 営業統括本部長
ステップ・アラウンド株式会社｜執行役員CMO
rimad株式会社｜代表取締役

■保有資格・得意領域
FP（ファイナンシャル・プランナー）技能士3級
資金調達・ファクタリング

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完全オンラインファクタリングとはクラウドファクタリングとも呼ばれ、申込から書類提出・契約手続きがWeb上で完結し、面談や書類の郵送が不要なファクタリングサービスを指します。

これまでのファクタリングサービスでは面談を行い提出書類を郵送する必要がありましたが、完全オンライン型のファクタリングの場合は契約も含めてWeb上で非対面で利用ができます。

今回は完全オンラインファクタリングの選び方やメリット・デメリットなどを解説しながら、個人事業主やフリーランスも利用できる即日入金のおすすファクタリング会社を紹介していきます。

完全オンラインファクタリング比較15選！Web完結・非対面で個人事業主も即日入金

まずはWeb上で完結し個人事業主やフリーランスでも即日入金の、AIファクタリング・オンラインファクタリングについて紹介していきます。

ファクマドがおすすめするファクタリング会社5つの特徴
✔︎ 審査通過率が90%以上で買取率が高い
✔︎ 提出書類が2〜3つ程度と少ない
✔︎ 最短30分など即日で現金化ができる
✔︎ 個人事業主やフリーランスでも利用OK
✔︎ 2社間ファクタリングだから取引先にバレない

ファクタリング選びのポイント
✔︎ 2〜3社に相見積もりを取る
✔︎ 入金スピードを確認する
✔︎ 最低買取金額を確認する

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

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QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

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ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95％以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

必要書類も通帳コピー・請求の2つのみで最短30分で審査結果が提示され、振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料で済み、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため必要書類が少なく、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

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FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめです。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

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バイオン 個人事業主OK/最短60分の即日入金完全オンラインのAIファクタリング

バイオンは即日審査・即日入金に対応しているAIファクタリングです。申込みから契約締結までが全てオンラインで完結するため、スピーディーに資金調達が可能です。

またフリーランスや個人事業主でも利用を受け付けており、資金繰りを改善したい小規模法人におすすめのAIファクタリングです。買取金額も上限がないため、大きな売掛債権の売却検討している方でも利用できます。

PayToday – 手数料1%〜/最短30分入金/AI審査で簡単手続き/スマホで簡単即日入金

PayToday（ペイトゥデイ）は最短30分で即日入金・手数料は1%〜から利用ができる完全オンライン完結型のAIファクタリングサービスです。

累計申し込み金額は100億円を突破しオンラインのため日本全国どこでも対応が可能です。また初期費用・月額費用も0円から利用ができフリーランス・個人事業主にはおすすめのファクタリングです。

手数料は金額によって異なりますが1%から利用が可能と業界最安水準の手数料・取引先への通知が不要で返済期日が守られている限り通知は行われません。

OLTA（オルタ） AI審査でオンライン完結/最短即日入金対応

OLTA（オルタ） は中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングでNo.1のAIファクタリングです。

累計申込み金額は1,000億・累計事業者10,000社と、AIファクタリングの中では実績も豊富です。審査・入金スピードも早く、必要書類が不備なく揃っていれば24時間以内に見積もり結果の回答がきます。

契約完了後は即日・もしくは翌営業日に入金されます。また手数料以外に諸経費が発生するファクタリング会社もありますが、諸経費は0円で利用ができます。

No.1 初回手数料50%割引/乗り換え満足度ほぼ100%/手数料1%〜/諸経費0円

株式会社No.1は他社利用中の乗り換え満足度がほぼ100%で、諸経費が0円・債権譲渡登記が不要なオンライン完結ファクタリング会社です。

また乗り換えにはおすすめの初回手数料が50%割引に加えて、他社よりも高額買取を保証と記載があります。入金スピードも早く最短で60分入金、手数料も1％からと低水準なのも特徴です。

オンライン契約にも対応しているため、手続きに手間を感じている方や入金スピードに不満がある方はぜひ乗り換え相談をしてみましょう。

アクセルファクター 審査通過率93%/5割が即日入金/手数料2%〜/継続利用で手数料減額

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も2%から利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値を誇っており、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。申込者の50%以上が即日入金を実現しており、個人事業主の方でも利用が可能です。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

トップ・マネジメント 支払いサイトが長い請求書も対応可能・4.5万件以上の買取実績

トップ・マネジメントは支払いサイトが長い長期の売掛債権の買取にも対応しており、45,000件以上の取引実績があり、累計買取高は100億円以上を誇るオンライン完結ファクタリング会社です。

一般的に支払いサイトが長い売掛金は未回収リスクが高くなるため、ファクタリング会社では審査落ちになるケースが多いですが、これに対応しているため支払い期日が長い売掛債権の利用にはおすすめです。

加えて手数料の上限も12.5%と比較的低水準のため、手数料が高くなりがちな建設業にはおすすめです。

また法人だけでなく個人事業主のファクタリングも可能なため、事業資金の課題がある方はまずは無料相談をしてみましょう。

日本ビジネスリンクス JBL 最短2時間入金/オンライン完結/乗り換えほぼ満足度100%

日本ビジネスリンクスは最短2時間の即日入金が可能なファクタリング会社で、オンライン完結のためスピーディーに資金調達が可能です。

また他社利用中の方の乗り換え満足度はほぼ100%と、好条件での利用を保証との記載があるため、現在のファクタリング会社に少しでも不満がある方は相談をしてみましょう。

手数料も業界最安水準のため手元に残る現金も多くすることができます。また高価買取キャンペーンも実施しており、AI査定で10秒で資金調達できる金額を簡単にチェックすることができます。

完全オンラインファクタリングの選び方・5つのポイント

ファクタリング口コミ・比較サイト「ファクマド」を運営する弊社がおすすめする選び方は、下記5つのポイントです。

• 入金スピード・審査時間をチェックする
• 個人事業主やフリーランスは最低買取金額を確認
• 即日入金を希望なら債権譲渡登記が不要なものを選ぶ
• 審査通過率と必要書類を確認して柔軟な会社を選ぶ
• 急ぎなら債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選ぶ

Web完結のファクタリング利用を検討している方は、資金繰りに課題を抱えており一刻も早く資金調達が必要はずです。そのため審査時間や入金スピード早いのか・審査通過率は高いのかといった点を確認しておきましょう。

（1）審査時間・入金スピードをチェックする

完全オンラインファクタリングを選ぶ際に重要なポイントは、審査時間・入金スピードです。紹介したようにWeb完結のオンラインファクタリングを検討している方は、日中は時間がなく対面契約の時間に余裕がなく、資金繰りにも困っていることでしょう。

審査時間や入金スピードを公開している会社もあるため、まずは早急に資金調達が可能なのかをチェックしましょう。一般的には当日〜2営業日で入金となりますが、即日入金でなければ資金繰り課題は心が落ち着かないはずです。

そのためまずは検討しているファクタリング会社がどれくらいの審査時間・入金スピードなのかを確認しておきましょう。ファクマドでは利用者がどれくらいの審査時間・入金スピードだったかを、口コミ情報として見ることができます。

公式サイトの情報以外が気になる方はぜひ口コミを確認してください。

（2）個人事業主やフリーランスは最低買取金額を確認

また完全オンラインファクタリングを検討している方の中には、個人事業主やフリーランスといった小規模事業者もいるでしょう。ファクタリング会社の中には法人しか受け付けていない・最低買取金額が100万円以上といった場合もあります。

そのため個人事業主がオンラインファクタリングを選ぶ場合は、最低買取金額がいくらなのを確認する必要があります。例えば下記のように、QuQuMo（ククモ）やビートレーディングなどは下限なし・labol（ラボル）は1万円から買取対応しています。

中でも近年注目を集めているAIファクタリングであれば最低買取金額も低く、人の手で審査を行わないためlabol（ラボル）のように、最短60分で即日入金の会社もあります。

加えてlabol（ラボル）は業界で唯一、年中無休・24時間即時入金のファクタリング会社のため、土日祝日や夜間であっても審査受付ができすぐに審査結果が通知されます。

ラボルは土日祝日入金可能！営業時間や入金スピードを解説

（3）審査通過率の高い会社を選ぶ

ファクタリングでは必ず審査が実施されるため、公開している審査通過率もチェックしておきましょう。審査通過ができなけれなもちろん資金調達はできません。

一般的なファクタリング会社の通過率は70%前後と言われていますが、中には審査通過率が90%以上のオンラインファクタリング会社もあります。

こうした会社は比較的審査が緩いと言われており、個人事業主やフリーランスにも柔軟とされています。詳細は下記の記事で解説しています。

審査が緩い個人事業主ファクタリング9選！提出書類少なめ

（4）審査に必要な提出書類が少ない会社を選ぶ

ファクタリングでは必ず審査が実施されるため、必要書類の提出が求めれます。ファクタリングの審査に法的なルールはなく、各社が独自の審査基準を持ち行っています。

決算書や試算表・確定申告書・開業届・登記簿謄本・印鑑証明など必要書類が5つ以上といった場合もありますが、PMGやQuQuMo（ククモ）・ビートレーディングなどは請求書・本人確認書・通帳コピーなど2〜3個で良い場合もあります。

必要書類が多いほど審査にかかる時間は長くなることが考えられるため、できるだけ必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

決算書不要ファクタリング比較8選！即日入金で必要書類が少ない会社
確定申告なしファクタリング9選！即日入金で必要書類が少ない会社

（5）即日入金を希望なら債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ

売掛先にファクタリング利用を知られたくない場合は2社間ファクタリングを利用することになりますが、中には債権譲渡登記を依頼してくる会社もあります。避けた方が良い理由は下記の5つです。

• 債権譲渡登記は手続きに時間がかかる
• 債権譲渡登記には追加費用がかかる
• 個人事業主の場合は実質お断りになる
• 銀行融資の審査に影響がある
• 取引先にファクタリング利用を知られる可能性がある

債権譲渡登記とは保有している資産が譲渡されたことを公示する登記制度で、債務者以外の第三者が介入した際の抵抗要件となります。3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで、この要件を満たすことができます。

ファクタリング会社が承諾する場合は、債権譲渡登記ありの契約にすれば手数料を安く抑えられる可能性があります。ただし債権譲渡登記を実施すると、法務局で誰でも登記の事実を確認できるようになります。

そのため可能性としては低いですが、取引先に知られてしまう可能性がある点は注意をしておきましょう。また債権譲渡登記を行う際、ファクタリング会社を経由して司法書士に依頼すると5〜10万円程度の費用が発生します。

加えて債権譲渡登記は法務局で手続きを行うため、平日の日中に行う必要あがります。そうなると即日入金は期待できなくなってしまします。

また債権譲渡登記による譲渡人は法人に限定されるため、個人事業主の審査申し込みをそもそも断っているファクタリング会社もあります。

そのため即日入金を希望する場合は、債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

完全オンラインファクタリング5つのメリット

完全オンラインファクタリングのメリットは下記の5つです。

• 審査時間が短い
• 入金スピードが早い
• 手数料が比較的安い
• 少額でも利用できる
• 交通費や郵送費用・諸経費が無料

オンラインで審査申込・書類提出・契約締結を行うため、これまでの対面型のファクタリングと比較して全体的に早いのが特徴です。次はオンラインファクタリングに関するアンケート調査をみながら、メリットを解説していきます。

（1）審査時間は半数以上が5時間以内と審査が早い

完全オンラインファクタリングのメリット1つ目は、審査時間が早いという点です。アンケート結果ではオンラインファクタリングの審査結果通知にかかった時間は、5時間以内が57.2%となっており非常に早いことがわかります。

公式サイトで公開されている審査時間に関する情報を整理すると、下記のようになっています。

• PMG（ピーエムジー）：最短20分
• QuQuMo（ククモ）：最短30分
• labol（ラボル）：最短10分
• ビートレーディング：最短30分
• ベストファクター：最短30分

近年ではAIファクタリングも登場しており、中には最短10分〜60分で即日入金となるファクタリング会社もあります。例えばlabol（ラボル）は審査通過率も90%で最短60分で即日入金・ペイトナーファクタリングは審査通過率を公開していませんが、最短10分で入金と記載があります。

こうした即日入金対応のオンラインファクタリング会社を利用すれば、申込み日から最短当日に入金が完了します。融資に資金調達の場合は決算書や試算表など提出書類も多く、審査に時間がかかり1ヶ月程度の期間を必要とします。

中にはビジネスローンの審査よりも早い完全オンラインファクタリングもあるため、急ぎで資金調達・現金化が必要な企業にとってはおすすめの手法といえます。

（2）2〜5時間以内の入金が最多・入金スピードが早く当日入金は78%

完全オンラインファクタリングは上記のように入金時間が早いのがメリットです。2〜5時間以内に入金されたと回答したが最も多く、審査申し込みから24時間以内に入金された方は77.9%と多くの方がスピーディーに資金調達をしています。

ファクタリングと他の資金調達方法と比較した時の一番のメリットは、最短即日で入金されるという点ですが、アンケートデータからも即日資金調達できていることがわかります。

参考までに各社が公開している入金時間を整理すると下記のようになります。

• PMG（ピーエムジー）：最短2時間
• QuQuMo（ククモ）：最短2時間
• labol（ラボル）：最短60分
• ビートレーディング：最短2時間
• ベストファクター：最短1時間

（3）1〜6%が70%以上！完全オンラインファクタリングは手数料が安い

またオンライン完結ファクタリングのメリットは手数料の安さです。一般的にファクタリング手数料は5〜20%と言われていますが、アンケート結果を見ると手数料は1〜6%以内だったと回答した方が71.5%もいます。

大まかに種類・契約種別毎のファクタリング手数料を整理すると下記のようになると言われています。

さすがに3社間ファクタリングと比較すると手数料相場としてはやや高くなりますが、即日で資金調達ができて6%以内に収まるのであれば、申し分ないと言えるでしょう。

（4）30万円未満の少額ファクタリング対応で個人事業主もおすすめ

オンラインファクタリングに対応している場合は、審査申込〜契約締結までが全てWeb上で完結します。そのためこれまでのファクタリングでは手が届かなかった少額ファクタリングにも対応しています。

ファクタリングは手数料ビジネスのため、10〜30万円など金額が小さいと工数に見合わないので受付していない会社もあります。しかし完全オンラインファクタリングではファクタリング会社側も必要最低限の工数で行い、面談不要の場合もあります。

これまでは金額が小さくなることが多い個人事業主やフリーランス向けのファクタリングは少なかったですが、AIファクタリングの登場もあり、個人事業主の少額ファクタリングに特化している会社も増えています。

例えばlabol（ラボル）・ペイトナーファクタリング・FREENANCE（フリーナンス）などは、1万円から買取対応で個人事業主やフリーランスの利用者が多く、買取金額の分布も10万円未満・10〜50万円が最も多いです。

（5）完全オンライン完結のため交通費や郵送費用・諸経費が無料

対面型ファクタリングの場合は業者の店舗に足を運ぶ必要があり交通費が発生します。また提出書類を送る場合には、郵送費用が必要となります。

交通費や郵送費は大きな金額ではありませんが、余計な経費がかかりオンライン完結ファクタリングと比較すると手間がかかります。

往復の移動時間や郵送書類の印刷・発送など本来は別の仕事ができた時間も、ファクタリング利用に時間を使ってしまうことになります。しかしオンライン完結ファクタリングならそうした手間や時間を削減して申込ができます。

完全オンラインファクタリングの4つのデメリット

Web上で完結する完全オンラインファクタリングのデメリットは下記の4つです。

• 対面型ファクタリングと比べると審査の柔軟性が低い
• 審査時の提出書類はデータ化しなければならい
• Web面談が必要な場合がある
• 基本的に3社間ファクタリングには対応していない

（1）対面型ファクタリングと比べると審査の柔軟性が低い

オンライン完結型ファクタリングのデメリットは対面で審査を行わないため、審査時の柔軟性が低い点です。

例えばAIファクタリングの場合はアルゴリズムで機械的に審査を行うため、柔軟性が低く融通が利かないのがデメリットです。

一部でも審査基準を満たしていない場合は審査落ちとなってしまい、数字からは測れない地域からの信頼性や経験などは考慮されず、売掛債権の信頼性のみが審査では重視されます。

店舗型のファクタリングであれば多少の懸念事項がある売掛債権であったとしても、担当者と利用者の信頼関係があればある程度は柔軟に対応してもらえることもあるでしょう。

しかしAIファクタリングの場合は、担当者はつかず審査はAIが行うため、審査に融通を利かせるといったことはないでしょう。そのため審査に通過するか不安な売掛債権がある場合は、従来型のファクタリング会社を利用する方が審査通過率は高いかもしれません。

ファクタリングの審査基準や通過率を高めるコツ・ファクタリング審査に通らない理由はそれぞれの記事で解説しています。

面談がなく資金繰りに関して相談ができないのはオンライン完結ファクタリングのデメリットといえます。

（2）審査に必要な提出書類はデータ化する必要がある

オンライン完結ファクタリングでは申込から審査完了までWeb上で進行を行います。そのため一般的に必要となる身分証や請求書・入出金明細（通帳コピー）といった審査の必要書類は、Web上でアップロードを行うため全てデータ化する必要があります。

基本的にはPDFやスマホなどのカメラで写真を撮れば問題ないですが、スマホやPC操作に慣れてない方にとっては多少手間に感じるかもしれません。

利用するファクタリング業者によっては提出書類が多く、データ化に手間がかかる場合もあるでしょう。普段の業務を紙で行っている企業の場合は、デメリットになるといえます。

（3）Web面談が必要な場合がある

オンラインファクタリングといっても完全オンラインではない業者の場合もあります。例えば提出書類はオンラインでOKだが、オンライン面談が必要といったケースです。

自宅やオフィス近くにファクタリング会社が存在しない場合は、業務が忙しく時間を作れない利用者にとっては、完全オンラインファクタリングではない場合はデメリットとなります。

完全オンライン完結のファクタリングであるかどうかは、しっかりとホームページを確認しておきましょう。基本的には必要な情報や提出書類は公式HPに記載されているケースがほとんどです。

面談不要ファクタリングおすすめ16選！個人も即日入金！

（4）基本的に3社間ファクタリングには対応していない

冒頭で触れたようにオンライン完結ファクタリングは2社間での取引が一般的です。しかし3社間契約のファクタリングは債権譲渡通知や承諾を得るために、入念な審査が必要となり原則として対面契約が必要となります。

2社間ファクタリングよりも細かな審査が必要になるため、3社間ファクタリングでは利用者だけでなく取引先の審査も実施します。

別の記事でも解説していますが、3社間ファクタリングの場合は売掛先の情報精度が高いため手数料が安く設定されています。対面契約でも問題ない場合や手数料をなるべく抑えたい方は3社間ファクタリングを利用しましょう。

3社間ファクタリングのメリットやおすすめ会社はこちらの記事で紹介しています。

完全オンラインファクタリングがおすすめな人

web上で完結する完全オンラインファクタリングがおすすめなのは、下記のような事業者です。

• 地方在住で近くにファクタリング会社がない
• 支払い期日が迫っていて即日・早期に現金化をしたい
• 手間を省き申込みから契約・入金をオンラインで完結させたい
• 個人事業主やフリーランスなど少額債権を売却したい

地方在住で近くにファクタリング会社がない

地方に在住で自宅やオフィスの近くにファクタリング会社がないという方は、完全オンラインファクタリングがおすすめです。

Web上で完結するオンラインファクタリングでは、ファクタリング会社に訪問する必要がなくスマホやPCがあれば全国・いつでも審査申込み・手続きが可能です。

加えてWeb上で完結するため面談も不要で非対面で手続きができるため、時間を効率的に活用して資金調達を実施したい方に向いています。

支払い期日が迫っていて即日・早期に現金化をしたい

また完全オンラインファクタリングは支払い期日が迫っていて、早期に現金化・即日入金をしてほしい方におすすめです。紹介してきたように、オンラインファクタリングの中には最短10分〜60分で現金化、即日入金に対応している会社もあります。

審査申込みはWeb上で請求書や身分証などの必要書類をアップロードするだけで完結するため、複雑な手続きが不要でスピーディーに資金調達ができます。

事前に審査に必要な書類や手続きの準備ができていれば、即日入金で審査申込みの当日に現金化が可能です。中にはビジネスローンよりも早く現金化ができるAIファクタリングもあるため、早期に資金調達をしたい方におすすめです。

手間を省き申込みから契約・入金をオンラインで完結させたい

Web上で完結する完全オンラインファクタリングは、業務で忙しく申込みから契約締結・入金までを全てオンラインで完了させたい方におすすめです。

必要な提出書類はスキャンしておくか、スマホなどで写真を撮っておくだけで問題ありません。また契約締結についても電子契約サービスを採用しているため、スマホやPCさえあれば面談や郵送手続きも不要でファクタリング利用ができます。

一般的な融資を申し込む場合には対面手続きが必須ですが、完全オンラインファクタリングでは上記のようにスマホやPCがあれば、いつでも審査申込みや手続きが完了できます。

加えてオンラインファクタリングはWeb上で完結するため、申し込む場所も問わないので全国のどこからでも・いつでも好きなタイミングで資金調達ができます。

通常の業務で忙しく面談の時間や郵送の手間をなくしたいという事業者には、非常におすすめの資金調達方法といえます。

個人事業主やフリーランスなど少額債権を売却したい

また完全オンラインファクタリングでは個人事業主やフリーランスにも対応しており、中には1万円からといった少額債権も取り扱っている会社もあります。

特に近年登場しているAIファクタリングでは個人事業主やフリーランスも得意としており、ペイトナーファクタリングやlabol（ラボル）では1万円から、QuQuMo（ククモ）は買取の上限や下限などの制限がなく利用ができます。

スピーディーに資金調達をしたい場合は2社間ファクタリングの利用が一般的でしたが、は売掛債権の二重譲渡リスクを防止するために、債権譲渡登記ありの契約を締結を求められるケースがあります。

債権譲渡登記とは保有している資産が譲渡されたことを公示する登記制度で、債務者以外の第三者が介入した際の抵抗要件となります。3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで、この要件を満たすことができます。

また債権譲渡登記は法人企業に限定されるため、個人事業主は実質的に審査申込ができなくなります。しかしAIファクタリングや完全オンラインファクタリングの場合は、債権譲渡登記が不要なケースも多く個人事業主やフリーランスでも利用できます。

そのため資金繰りに困っているフリーランスや個人事業主の方でも、最短即日で現金化・資金調達ができるのでおすすめです。

完全オンラインファクタリング利用者の口コミ・活用事例

次は実際にファクマドに投稿されたオンラインファクタリング利用者の口コミを見ながら、どのような場面で活用したか・審査時間や入金スピードはどれくらいだったのかを見ていきます。

依頼から1時間で見積もり提示でスピーディーだった

審査が簡単で短時間で入金可能と聞いてびっくり！

入金スピードが速く、必要書類が少ない！

個人事業主でもオンラインファクタリングで3時間入金

完全オンラインファクタリングでよくある質問

個人事業主やフリーランスでもオンラインファクタリングは利用できますか？

完全オンラインファクタリングで即日入金に対応している業者はありますか？

ファクタリング審査は誰でも通るのですか？

銀行融資を断られましたがファクタリングは利用できますか？

赤字経営なのですがファクタリングは利用できますか？

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いはなんですか？